信用卡负债过多,如何走出财务危机,步骤二

 常见问题     |      2021-05-01 19:32
   上一篇我们我们讲了走出财务危机的第一步:清算财务数据,远离鸵鸟心理。
   面临负债,不能逃避,逃避只会加速财务的恶化。越早清算,现金流越宽裕,我们可选择的余地就越多。
   你在消极对待负债的同时,也无限拉长了你的解决负债的周期,因此身处财务危机不能拖沓,必须当下立即行动.
 
   那么统筹完财务数据之后。我们接下来需要完成第二步,对债务进行精简和优化。
   包括但不限于,1、清网贷,2、清小额信贷,3、精简信用卡

 
一、清网贷
   我们为什么要清网贷款呢?
   首先,网贷毫无疑问网贷使用起来更方便,申请之后直接到账。不像信用卡,还要等提交、审批、核发、邮寄这些步骤非常繁琐,并且还要月月刷卡月月还款。网贷借了之后直接到账,然后剩下的就是逐月还款就可以了。
   所以,很多人在网贷和信用卡之间更倾向于网贷,因为实在太方便了。但是,你却忽略了更重要的东西:信贷规则。
 
   什么是信贷规则?
   信贷的规则是,只要频繁用网贷,银行就会把你拉黑并标注为高风险用户,很有可能你就和银行的正规信贷无缘了。就好比,我们在购买商品的时候,我们都知道要买大牌买正品,因为可靠。
   信贷融资也是这个道理,正常我们需要钱的时候,首选肯定是正规银行。当然很多人条件不够,银行不给审批。只能退而求其次,只能借网贷。
 
   借网贷的人,有三个明显特征:
   1、缺钱。
   这可是银行信贷的红线。银行是什么?是只为有钱人服务的地方,所以,这第一条红线你就踩了。
 
   2、资质不好。
   从银行借不来钱,一定是你的问题。准确的说,你资质的问题。
   我们应该想着,如何解决个人资质的问题,而不是更低借贷标准的网贷。
   网贷用的越多,资质只会越来越差,银行对你就会越来越严格。
 
   3、不懂规则。
   懂规则的人,会规划的人。根本不用担心从银行借不来钱,他知道怎么去借。
   他能顺着规则去做,自然能借到,而不懂规则的人,本身就自带风险。你连借钱的规则都不懂,还钱的时候你能靠谱吗?
   所以说,网贷不能碰,除非迫不得已了,人命关天了,你没得选择了。除此之外一律不要碰网贷,这是信贷的底线,正规信贷的底线。
 
   网贷都包括什么?
   1、所有网络贷款。
   包括支付宝上所有的借贷。还包括微信,京东,百度,360,美团上面的贷款功能,都是网贷款。
 
   2、所有银行的消费金融。
   比如说招联消费金融、中原消费金融、中邮消费金融等等这些。
   虽然是银行内放贷,但是其性质是网贷,一模一样的。对你的信贷正规现在的影响也是一样的。
 
   清除网贷还2点好
   1、可以减少财务的损耗。
   2、可以接下来更好的执行信贷规划。
   因此负债管理当中,需要先清除掉我们的网贷。我们清除网贷之后才能更好地进行接下来的借贷杠杆的规划。
 
二、清小额借贷。
   除了网贷,还有小额借贷,这也需要去尽早结清。原因有两点
   1、它挤压你的授信口,严重影响审批。
   2、它拉低你的信用评分,影响已有信用卡的提升。
 
三、精简信用卡
   当我们结清了网贷结清了小额信贷之后,接下来就开始去精简信用卡了。精简信用卡有两个依据标准。
   1、根据额度精简
   根据额度怎么精简的,低额卡会拉低你的综合评分,会影响其他卡的正常提额评测,延长提额周期,除了这个还会占用你的授信口。
   金卡的标准封顶是5万,那么它就占用5万的授信口,即便你下的是5000的金卡,它占用的也是5万的授信口,所以说我们需要去精简掉那些占坑位却不产生价值的卡片,这是根据额度精简。
 
   2、根据不同银行,和不同的卡种进行精简。
   对于融资来说,选对银行是重中之重,信用卡也是需要选择合适的银行之后,选择该银行合适的卡种卡片。
   这里不建议持有的银行,比如:华夏、兴业,还有万年不提的中行,和重资产的农业,这些额度不甚理想,直接注销即可。
   等到后期条件达标之后再考虑持有就行,这是注销某些可能性较低的银行的卡。
   其次,是注销某些提额可能性较低的卡片卡种。比如普卡要么注销,要么曲线申请更高等级的二卡。低端联名商户的卡也要注销,或者曲线申请更高等级的二卡。
   根据个人的持卡状况选择性的进行注销或者曲线升级。然后根据用卡的卡片状况来挑选出来几张有价值的卡片进行经营。从而提升额度,获取更多的可用的现金流。
 
今天的分享就到这里,我们下回见。